Nie każda pożyczka pochodzi z banku albo firmy pożyczkowej. Pieniądze można pożyczyć z funduszu socjalnego w pracy, z kasy zapomogowo-pożyczkowej, od samego pracodawcy, z Funduszu Pracy na założenie firmy czy od wspólnika własnej spółki. Każda z tych pożyczek ma własne przepisy – często korzystniejsze niż kredyt, ale z warunkami, które łatwo przeoczyć.
Opisujemy je na podstawie aktualnych tekstów ustaw – odnośniki znajdziesz w sekcji „Źródła” pod każdym poradnikiem. Nie porównujemy ofert banków ani firm pożyczkowych i nie pośredniczymy w udzielaniu pożyczek.
Pożyczki w miejscu pracy
Pożyczki, które oferuje miejsce pracy: fundusz socjalny, kasa zapomogowo-pożyczkowa, umowa z pracodawcą i środki z własnego PPK.
Kto może dostać pożyczkę mieszkaniową z ZFŚS, kto ustala kwotę i oprocentowanie, jak wygląda umowa i spłata z pensji oraz co z podatkiem przy umorzeniu.
Jak działa kasa zapomogowo-pożyczkowa: wkłady, nieoprocentowane pożyczki, poręczyciele, potrącenia z pensji, odejście z pracy i zapomogi (ustawa z 2021 r.).
Pożyczka od pracodawcy krok po kroku: forma umowy, odsetki i limity kosztów, potrącanie rat z pensji, odejście z pracy, PCC i podatek od pożyczki bez odsetek.
Jak wypłacić do 100% środków z PPK na wkład własny do kredytu hipotecznego: kto może, na jaki cel, jak i kiedy oddać pieniądze oraz co przy braku zwrotu.
Pożyczki z Funduszu Pracy
Preferencyjne pożyczki z Funduszu Pracy na założenie firmy, nowe stanowisko pracy i kursy zawodowe – z oprocentowaniem 0,25% lub bez odsetek.
Pożyczka na start firmy z Funduszu Pracy: kto ją dostanie, limit 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia, oprocentowanie 0,25%, karencja i umorzenie do 50%.
Pożyczka z Funduszu Pracy na stanowisko dla bezrobotnego i na dostosowanie stanowiska do pracy zdalnej: limity, 0,25%, okres spłaty, obowiązki, umorzenie.
Nieoprocentowana pożyczka edukacyjna od starosty dla bezrobotnych i poszukujących pracy: na co, do jakiej kwoty, spłata w 18 miesięcy i 20% umorzenia.
Pożyczki w spółce i między firmami
Pożyczki między wspólnikiem a spółką oraz między firmami – formalności z Kodeksu spółek handlowych, VAT, PCC i podatek dochodowy.
Jak wspólnik może pożyczyć pieniądze własnej spółce: forma umowy, zgoda wspólników, zwolnienie z PCC, odsetki i podatek 19%, koszty w CIT i ceny transferowe.
Kiedy sp. z o.o. może pożyczyć pieniądze wspólnikowi lub członkowi zarządu: zgoda wspólników, reprezentacja, akt notarialny, odsetki, VAT, PCC i ryzyka.
Pożyczka od kontrahenta, spółki z grupy lub prywatnego inwestora dla firmy: forma umowy, VAT albo PCC, odsetki maksymalne, koszty i ceny transferowe.
Najważniejsze liczby (stan na październik 2026)
| Co | Ile |
|---|---|
| Pożyczka z kasy zapomogowo-pożyczkowej | bez odsetek z mocy ustawy |
| Zwolnienie z PIT świadczeń z ZFŚS | do 1000 zł rocznie |
| Pożyczka na start firmy z Funduszu Pracy | do 184 662,60 zł, 0,25% rocznie, do 7 lat |
| Pożyczka edukacyjna z urzędu pracy | do 36 932,52 zł, bez odsetek, 20% umorzenia |
| Wypłata z PPK na wkład własny | do 100% środków, do ukończenia 45 lat |
| PCC od umowy pożyczki | 0,5% (deklaracja w 14 dni), liczne zwolnienia |
| Odsetki maksymalne z umowy | 14,5% rocznie (stopa NBP 3,75%) |
Limity z Funduszu Pracy liczy się od przeciętnego wynagrodzenia z poprzedniego kwartału – kwoty w tabeli obowiązują od 1 września 2026 roku. Kto pisze poradniki i jak je sprawdzamy, przeczytasz na stronie O nas.